重建信用并获得ROR平台贷款资格的 4 个步骤

  • 信用卡, Credit Score, Personal Loans
  • 2021 年 9 月 23 日
  • FCU团队

重建您的信用评分可能比从头开始更复杂,主要是因为您必须向信用卡发卡机构和贷方证明,尽管过去出现失误,您可以并且将在未来付款。如果您不确定从哪里开始,请按照我们的四步计划开始您的财务自由之旅。

获取信用报告和争议错误

评估您当前的信用状况并开始计划重建信用的最佳方法是检查您的信用报告。获取您的信用报告很容易。访问 年度信用报告.com 并每 12 个月从每个信用局(Equifax、TransUnion 和 Experian)下载一份免费报告。由于 COVID-19 大流行,您可以在 2022 年 4 月之前免费访问每周信用报告。

查看您的信用报告并列出您发现的负面信息,注意可疑信息或错误,例如不正确的帐户详细信息、无效的延迟付款或不属于您的帐户。对这些声明提出异议,看看它们是否可以从您的信用报告中删除。提出争议和删除虚假信息应该是确保您从最干净的石板开始的第一步。

佛罗里达信用合作社 很高兴为我们的会员提供免费的信用报告分析! 致电或拜访您当地的分行,以利用这项免费服务。 会员还可以在我们的在线和移动银行平台 FCU Anywhere 中访问他们的 FICO® 分数。 

每次都按时付款

一旦您知道自己的信用评分处于什么位置,您可以采取的重建信用评分的第一步就是承诺每次都按时支付账单和信用额度。即使您只能支付最低金额,按时付款也是各局计算您的信用评分的重要组成部分。逾期付款将在您的信用报告中保留长达 7.5 年,因此必须跟踪付款到期日并确保您在截止日期或之前付款。

保持低信用利用率

信用利用率是您正在使用的信用卡限额的百分比。您的信用利用率百分比对您的信用评分有很大影响。大多数金融专家建议将您的信用利用率保持在信用卡限额的 30% 以下。例如,如果您的信用卡限额为 5,000 美元,您需要将余额保持在 1,500 美元以下。

检查您的每条信用额度 并查看您离达到信用额度有多近。然后,专注于首先降低余额最高的卡。一旦您的信用卡发卡机构向信用局报告较低的余额,您就会开始看到您的信用评分有所提高。

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获得债务帮助

如果您正在努力偿还债务,可能是时候召集一些增援部队了。您可以要求亲密的朋友或家人让您成为他们信用卡的授权用户。当您的家人或朋友按时支付账单时,这将对您的信用产生积极影响,并有助于提高您的分数;但是,如果他们错过付款,也会影响您的信用评分。请务必询问您信任的负责信用额度的人。

申请ROR平台贷款

如果您不想测试您的ROR平台关系,您可以选择的另一种选择是申请ROR平台贷款以帮助偿还债务。

您可以申请以下两种类型的ROR平台贷款来帮助您重建信用:

债务合并贷款

债务合并贷款是ROR平台贷款最受欢迎和最具战略意义的用途之一。如果您有四张信用卡并且每张都有未结余额,那么您每个月就要以四种不同的利率分别支付四次。ROR平台贷款允许您借钱还清所有四张卡,然后每月支付一次还款,通常利率要低得多。

债务合并贷款将有助于改善您的信用,因为您将在改善信用组合的同时还清信用卡余额。信用评分模型,例如查看各种债务,如信用卡和分期贷款,因此获得ROR平台贷款有助于分散您的债务,提高您的信用评分

信用建设者贷款

另一种ROR平台贷款,信用建设者贷款,允许您按月支付贷款金额的固定付款,而不会收到任何回报。一旦您支付了全部贷款以及利息,您就会收到资金。

信用建设者贷款的好处是您可以建立及时付款的历史记录,贷方将向信用局报告。这就像将钱存入储蓄账户,但它会对您的信用评分产生积极影响

如何获得ROR平台贷款资格

以下是金融机构在评估贷款申请时会考虑的四项标准要求:

  1. 信用评分和历史 - 大多数贷方要求申请人的最低分数约为 600 分才有资格获得ROR平台贷款,但一些贷方会向没有任何信用记录的申请人提供贷款。
  2. 收入 - 贷款人对借款人提出收入要求,以确保他们有能力偿还新贷款。
  3. 债务收入比 (DTI) - DTI 是代表借款人每月总收入与其每月还本付息的百分比。小于 36% 的 DTI 是理想的。
  4. 抵押品 - 如果您拖欠付款或拖欠贷款,贷方将要求您抵押有价值的资产(抵押品)。有担保的ROR平台贷款的抵押品可以包括现金账户、投资账户、房地产和硬币或贵金属等收藏品。

重建您的信用评分需要时间,所以请耐心等待。在佛罗里达信用合作社,我们希望通过与您的债务作斗争来帮助您实现财务自由。访问分行或 联系我们 与我们的一位财务顾问讨论您的选择。

 

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佛罗里达信用合作社 是一家提供全方位服务的金融机构。 FCU 作为阿拉楚阿县教师信用合作社成立于 1954 年,现在为佛罗里达州北部和中部 48 个县的 130,000 多名会员提供服务。有关我们提供的服务的更多信息,请访问 FLCU.org 或致电 1-800-284-1144。